コマーシャルバンキングとインベストメントバンキングの違い

主な違い:商業銀行は一般の人々に対応し、預金の受け入れ、ローンの提供、その他の基本的な投資商品などのサービスを提供します。 投資銀行は、個人、企業、および政府が、証券の発行における引受けまたは顧客の代理人としての役割を果たすことにより(あるいはその両方で)金融資本を調達するのを支援する金融機関です。

銀行の機能は、一般大衆によってしばしば損なわれています。 一般大衆にとって、銀行は給料が預けられ、資金が使用のために引き落とされる場所です。 これは数十億ドル規模の銀行セクターの限定的な定義です。 銀行セクターは、投資銀行とリテール/コマーシャルバンキングの2つの大きなカテゴリーに分けられます。 どちらの銀行も、さまざまな顧客に対応し、さまざまなサービスを提供しています。

コマーシャルバンキングまたはリテールバンキングは、最も一般の人々が知っている銀行です。 これらの銀行は一般の人々の要求に応え、預金の受け入れ、企業向け融資の実行、および基本的な投資商品の提供などのサービスを提供しています。 定義によっては、銀行業務はさらに商業銀行業務と小売銀行業務に分けることができます。 リテールバンキングには個人向けに特別に対応した銀行が含まれますが、商業銀行は個人向けに限定されているだけでなく企業向けにも対応できます。

米国では、銀行規制が異なるため、商業銀行および小売銀行は、この用語で特に使用されているのと同じカテゴリーおよび定義に分類されます。 当初、商業銀行も投資銀行業務の恩恵を受けていましたが、これは20世紀初頭の大恐慌に大きく貢献したと考えられています。 これに続いて、政府は1990年代に廃止されたGlass-Steagall Actを通じた商業銀行と投資銀行の機能の分離を要求しました。

投資銀行は、預金を受け入れないが、個人、企業、および政府が証券の発行において引受けを行う、または顧客の代理人として行動することによって金融資本を調達するのを支援する金融機関です(またはその両方)。 また、M&Aの促進、マーケットメイキング、エクイティ証券、IPOサービスの立ち上げなどのサービスも提供できます。投資銀行は、通常の銀行業務の目的を断念し、さまざまな顧客に対応します。 彼らは彼らの経済的ニーズを大事にして、大部分の企業にサービスを提供します。 投資銀行業務は、2つの主要な機能グループに分けられます。買い側と売り側です。 売手側は現金または他の有価証券および他のそのような機能のためにトレーディング有価証券を扱う。 購買側は、ヘッジファンド、保険会社など、投資サービスの購買に関連する機関に助言を提供します。

コマーシャルバンキングとインベストメントバンキングの比較

商業銀行

投資銀行

定義

商業銀行は一般大衆の要求に応え、預金の受け入れ、ローンの提供およびその他の基本的な投資商品などのサービスを提供します。

投資銀行は、個人、企業、および政府が証券の発行における引受けまたはクライアントの代理人としての役割を果たすことによって金融資本の調達を支援する金融機関です(またはその両方)。

コア機能

  • さまざまな種類の預金を受け入れる
  • 様々な形態の貸付金を提供する
  • クレジット作成
  • 小切手、配当金および利子を収集し、清算すること。
  • 家賃、保険料などの支払い
  • 外国為替取引に対処する。
  • 証券を売買する。
  • 受託者、弁護士、通信員および執行者として行動する。
  • 税収と納税申告書を受け取る。
  • 安全ロッカー設備を顧客に提供する。
  • 送金機能を提供します。
  • トラベラーズチェックを発行する。
  • 審判として行動する。
  • 支払いのためにさまざまな請求書を受け取るには:電話代、ガス代、水道代など
  • マーチャントバンキング機能を提供します。
  • クレジットカード、デビットカード、スマートカードなど、さまざまなカードを提供する。
  • 引受証券発行
  • 新規株式公開(IPO)
  • 流通市場向け製品
  • 仲介
  • 合併と買収
  • 証券リサーチ
  • 独自の取引
  • 投資管理
  • 販売と取引
  • 研究
  • 危機管理

特徴

個人と企業の預金口座を同じように管理します。 また、預金に保持されているお金からの融資を提供する

株式の売買およびIPOの取り扱いなどの手段を通じて、顧客のために資金を調達

リスク許容度

低い

高い

日々のサービス

はい

いいえ

ローン

はい

いいえ

入金する

はい

いいえ

サービスの種類

すべての人に標準化されたサービス

オーダーメイドサービス

  • インドステイト銀行
  • インド銀行
  • ICICI
  • HDFC
  • バークレイズ銀行
  • ドイツ銀行
  • JPモルガン&カンパニー
  • バンクオブアメリカメリルリンチ
  • ゴールドマン・サックス
  • モーガンスタンレー
  • シティグループ
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