主な違い:購入者が利用できる住宅ローンの主な種類は、コンベンショナルローンとFHAローンの2種類です。 従来型ローンは、住宅ローン会社や銀行などの従来の貸し手から入手可能な従来型のローンです。 FHAローンは、政府機関である連邦住宅管理局(FHA)によって保証されている一種のローンです。
新しい家を買おうと思っているとき、買い手は一般的に住宅ローンを探す必要があります。 それは彼が億万長者、そして時には彼らでさえない限りである。 購入者が利用できる住宅ローンの主な種類は、コンベンショナルローンとFHAローンの2つです。
従来型ローンは、住宅ローン会社や銀行などの従来の貸し手から入手可能な従来型のローンです。 それらは、信用組合、民間の貸し手、または倹約などの民間団体からも入手可能です。 連邦政府によって規制されている住宅ローン会社Fannie MaeおよびFreddie Macによって行われたローンも、従来のローンとみなされています。
従来の住宅ローンには主に2つのタイプがあります。 適合ローンは、ローンの制限に準拠するもので、通常、戸建て住宅の場合は約417, 000ドル以下です。 これは、国の多くの高コスト地域で729, 750ドルにもなることがあります。 適合ローンの限度を超えるローンは、不適合ローンと呼ばれます。
市場で利用可能な別の種類の住宅ローンはFHAローンです。 FHAローンは、政府機関である連邦住宅管理局(FHA)によって保証されている一種のローンです。 FHAはFHAローンの一部としてお金を貸していません。 FHAの融資は、FHAが承認した貸し手から取得する必要があります。 これはFHAが貸し手ではなく、むしろ保険基金だからです。 それはローンに保険をかけました、それはそれが借り手がローンをデフォルトとした場合にそれが政府の支援を提供することを意味します。 このため、FHA承認のすべての貸し手が同じ金利と費用を提供しているわけではありません。
従来型ローンとFHAローンはどちらも、固定金利または変動金利の利子を持つことができます。 ローンの種類や貸し手によっては、従来のローンでは最大20%の頭金が必要になることがあります。 一方、FHAの融資は一般的に最低3.5%の頭金を必要とします。 実際には、この頭金は、借り手によって、または彼の家族の一人による贈り物として支払うことができます。
FHAと従来型ローンの比較
FHAローン | 従来のローン | |
説明 | FHAローンは、米国政府機関であるFederal Housing Administrationによって保証されている住宅ローンです。 | 住宅ローン会社や銀行などの従来の貸し手から利用可能な住宅ローン。 |
に支持された | 連邦庁、連邦庁による保険 | 銀行、信用組合、民間金融機関、個人投資家、連邦政府が規制する住宅金融機関Fannie Mae、Freddie Macなどの民間企業によって支援されています。 |
タイプ | 固定金利または変動金利の住宅ローン | 適合または不適合 |
関心度 | 固定より一般的な固定または調整可能な金利 | 固定または調整可能な金利 |
期間 | 15〜30年 | 15〜30年のどこでも |
コスト | 前払いの住宅ローン保険料、またはMIP、継続的な年間保険料、オリジネーション手数料、前払金、住宅ローン保険、ポイントおよび鑑定料は、自己負担または家族からの贈り物として支払うことができます。 | オリジネーション手数料、頭金、住宅ローン保険、ポイントおよび鑑定料 |
官僚 | より官僚的なハードル | 官僚的なハードルが少ない |
処理時間 | 処理時間が長い | 処理時間の短縮 |
前払い | 頭金を下げます。 前払いの最低額は3.5%です | 前払い額の増加 貸し手は最大20%の頭金を要求することができます。 |
信用格付け | 優秀とサブプライムの間の資格があります | 最高の利子を得るには優れたクレジットが必要です |
理想的な | 不完全または不完全な信用を持つ借り手、中程度の負債対所得比率を持つ借り手、および頭金のためにたくさんのお金を持っていない人のための。 | 5パーセント以上の頭金を払う余裕がある優れた信用を持つ借り手。 |